Ny hvidvasklov giver mere ansvar til virksomheder

Hej Simon. Jeg er som almindelig kunde i Danskebank, blevet afkrævet kopi af to stk ID'er, som banken efterfølgende vil opbevare. Det er mig meget imod. Jeg bryder mig ikke om at nogen anden instanser end stat og kommune, ligger inde med noget sådan. Jeg er dansk statsborger (og er også født sådan). Jeg har hus med kreditforeningslån i RD. Jeg har overfor banken, flere gange erklæret min villighed, til at mødes op, så de kan identificerer mig. De må også gerne tage et billede af mig samtidig:-) Jeg mener finanstilsynet, går langt videre end Hvidvasklovgivningen, når de vejleder banker til at opbevare kopi af ID'er. Nu har jeg så fået 1. Varsel i deaktivering af mine konti fra banken. Hvad er op og ned her? Ps! Jeg har ikke noget at skjule, og sætter privatliv højt. Venligst Michael

Hej Simon. Mit spørgsmål går på hvorvidt Banker der har foretaget en mangelfuld undersøgelse af deres kunder i forhold til hvidvask reglerne kan gøres erstatningspligtige overfor tredjepart? Vi taler om en større bank i DK. Overførsel af midler fra en advokats klient konto til Delaware i USA via den konkrete Bank. Overførsel med fokus på klients etablering på en ikke likvid børs i USA. Virksomheden angiver de vil gå på London StockExchange men ændre dette til OTC NY. Konkrete firma har en virtuel adr. i Delaware samt NY. Firmaet er anmeldt til Finanstilsynet/SØIK. Firmaet bedriver Investor Scam. Banken oplyser overfor den investor der er blevet svindlet, at advokatens konto ved flere lejligheder er blevet undersøgt for hvidvask. Banken henviser til at man må kontakte advokaten. Advokaten henviser til Investor Scammeren. Investor Scammeren henviser til det virtuelle kontor i USA og US-jura. Spørgsmålet er om den forsmåede investor kan gøre krav gældende i forhold til den større Bank med en af de største hvidvask afdelinger i DK? Er der ingen krav om at Banken skal dokumenterer at de har undersøgt for hvidvask? Er der ingen myndigheder man som borger kan klage til dersom Banken ikke har levet op til hvidvask reglerne ? Navne på investor scammer, advokat, bank, forsmået investor er udeladt men kan dokumenteres. Det samme gør sig gældende for Finanstilsynet anmeldelse af den konkrete virksomhed for misligeholdelse af prospektpligt i forbindelse med udbud af aktier over 6 mio. kroner. Hilsen Torben

En dansk statsborger har i mange år boet i udlandet, hvor han har haft sit arbejde. For en del år siden købte han en ejendom i Danmark via overtagelse af et selskab, der alene havde ejendommen som aktiv. Selskabet har fortsat samme aktivitet som ved overtagelsen og ejer har benyttet selskabet til "parkering" af likviditet ved indskud af nogle millioner, senest i xxx4. Ved overtagelsen var et realkreditlån på omkring 3,0 million kroner, som nu ved rettidig betaling af terminsydelser er nedbragt til ca. 2 millioner. Ejer af selskabet har fundet tiden inde til at indfri lånet og opsagde derfor lånet til indfrielse pr. den xx.x4.xxx6. Med opsigelsen blev fremsendt udskrift fra Erhvervsstyrelsen der viste, at han var eneejer af selskabet,direktør for selskabet og at han kunne tegne selskabet alene. I de seneste mindst 5 år er terminsydelserne betalt via betalingsservice. I forbindelse med forhandlinger om lånets betingelser i xxx5, fik realkreditinstituttet regnskabet for xxx4 fremsendt fra ejer, der samtidig oplyste, at han havde indskudt nogle millioner i selskabet, hvilket også fremgik af det fremsendte regnskab. I forbindelse med refinansiering af lånet primo xxx6 opsagde ejer rettidigt lånet til indfrielse. Modtog samme dag meddelelse fra realkreditselskabet om, at han skulle: 1) sende dokumentation for, at der i henhold til lovgivning skulle indleveres dokumentation for fremskaffelse af midlerne til indfrielsen! 2) fik han oplyst, at når privatpersoner opsiger lån skal der i henhold til hvidvasklovens regler dokumenteres, at pengene til indfrielsen er fremskaffet på lovlig vis. Herefter fulgte følgende tekst: 3) Vi skal derfor bede dig indsende dokumentation for 4) at du har pengene og 5) de er fremskaffet ved opsparing, arv, salg af ejendom etc. Herefter fulgte en "lille" trussel: Opsigelsen bliver ikke registreret før dokumentationen foreligger. Og jeg gør opmærksom på at opsigelsesfristen er i dag xx.xx.xxxx. Bemærk, at dokumentationen kan undgås, hvis opsigelsen foretages af din bankforbindelse. Med venlig hilsen REALKREDITSELSKAB Jeg mener ikke realkreditselskabet kan nægte opsigelse af realkreditlånet, da selskabet har fuld indsigt i selskabets økonomi og ejer i xxx5 har forklaret det i xxx4 foretagne indskud. Endvidere mener jeg at realkreditselskabet heller ikke kan henvise til, at når privatpersoner opsiger lån, skal de i henhold til hvidvaskloven have kendskab til hvor pengene kommer fra. Det er jo ikke en privatperson der opsiger et lån, men et selskab som er en juridisk selvstændig enhed. Realkreditselskabet har derudover i over 5 år modtaget terminsydelserne via pbs og har dermed kendskab til selskabets bankforbindelse. Med venlig hilsen Krølle Bølle

jeg har fornyeligt skiftet revisor og nu beder han om at se samt kopiere mit pas og sygesikrinskort jeg er ikke så glad for al denne udlevering af mine personlige oplysninger - kan han forlange det iht hvidvask lovgivningen eller andet ? tak for jeres hjælp mvh Mads Praem

Er Western Union omfattet af Hvidvaskloven ? Det undrer mig, at man ved bestilling af overførsler gennem Western Union udelukkende kan betale med kontanter.

Hej Vi er en lile forening hvor formålet er social samvær vi har et medlemsgebyr på ca. 8800 kr om året pr. medlem. pengene bliver brugt til 3 små arrangementer og 1. stort privat arrangement i nov. Vi hæver ca. 450.000 kr. kontant til et social stort arrangment i nov. Hvordan vil opleve at hvidvaskningsloven vil påvirke os. mvh. Pia

Hej Simon, Min bank bad mig lige om at udfylde en kyc-formular. Jeg har ikke noget imod at besvare disse spørgsmål om min identitet og så videre, undtagen når de beder mig om at give dem mit amerikanske personnummer. Jeg vil hellere holde det privat. Jeg har overhovedet ingen indkomst fra USA. Jeg modtog kun en arv fra min far efter at hans boet betalte skatten. Kan jeg afvise at give dem mit SS-nummer? Tak, Michael

Hej Michael, Tak for dit spørgsmål. Jeg er blevet stillet lignende mange gange og mit svar er, at pengeinstitutter og andre, der er omfattet af hvidvaskloven alle har pligt til at efterleve de regler, der gælder om Know your customer eller på dansk "kend din kunde". Og i det ligger, at man skal sikre sig identiteten på dem, der har ledelsen og tegner en virksomhed, forening eller kunden personligt, hvis kunden er en privatperson. Således bliver foreningen anset for bankens kunde og I som bestyrelse for foreningens ledelse og dette er baggrunden for, at de skal have de nævnte oplysninger. Det gælder alle. Om der er lovhjemmel er ikke det relevante spørgsmål, da det er bankens egne retningslinjer som er fastsat for at overholde hvidvaskloven. Så spørgsmålet er mere om det er lovligt for banken at undlade at indhente oplysningerne, og det er det efter min opfattelse ikke. Hvis man kan finde en bank, hvor disse regler ikke er gældende, så kan man skifte bank, men jeg tror ikke du finder en sådan. Med andre ord tror jeg ikke I slipper, hvis foreningen skal forblive kunde hos banken, men I kan da for at afprøve, hvor langt de vil gå og nægte at give dem oplysningerne og se hvad de så siger. Jeg hører gerne udfaldet, hvis I prøver. Med venlig hilsen Simon Hauch

Hej Simon, Jeg sidder på 15 år i en lille ejerforenings bestyrelse. Hverken jeg eller de 2 andre i bestyrelsen har tilgang til foreningens midler - det ordner administrator, som er et stort advokatkontor. Nu ønsker vort pengeinstitut pludselig omfattende dokumentation (kopi af pas og adresse dokumentation kopi af sundhedskort). Det overrasker os. Kan pengeinstituttet virkelig have lovhjemmel til dette. Vi omfatter risici som absolut minimal for banken. Risikoen er reelt nul. Hvad synes du vi skal gøre? Principielt ønsker vi IKKE at pengeinstituttet skal snage i vores oplysninger. Hilsen Michael

En kulturel forening med cvr nr med 3 stiftere, de samme som medlemmer og bestyrelse, og med en formue på 150 kr indestående i et pengeinstitut, bedes af pengeinstituttets hovedsæde efter 4 års samarbejde, hvor pengeinstituttets filial ved stiftelsen fik alle oplysninger om stifterne, cpr nr, foto, vedtægter, tegningsret etc nu udfylde omfattende formularer om oplysninger, som pengeinstituttet for længst har modtaget. Er det rimeligt og korrekt, idet medarbejderen i hovedsædet kan få alle oplysninger hos filialen?

Lad os vende den om! Hvis man f.eks. har en leverandør i Kina, som er vores kontaktvirksomhed, men hvor betalingerne for de købte varer skal sendes til et 3. firma. Hvordan er vi stillet i den situation mht. oplysninger om betalingsmodtageren. I situationen kan man sige, at vores kontaktfirma er en formidler, der sender den formelle faktura(Eget navn), men med betaling til den egentlige producent. Og ofte foregår faktureringen via en excelfil.

Mit pengeinstitut har bedt mig om skriftlig legitimation for, hvem jeg er, hvor jeg bor og kopi af min skatteopgørelse. Efter hvilken hjemmel gør pengeinstituttet dette? Jeg har været ansat i pengeinstituttet indtil min pension, har boet på samme adresse i over 50 år og har et værdidepot og kun penge indestående i instituttet. Venlig hilsen/ Byg

Hej ADVODAN Puha, det lyder rigtigt hårdt for mig og min likviditet i min personligt ejede virksomhed. Nu ser jeg næsten kun mulighed for at jeg teamer up med større danske virksomheder om at søge midler fra den danske stat :-). Vil en meddelelse fra staten i min e-boks være dokumentation nok om at mine samarbejdspartnere er okay? Jeg vil gerne finde mine kunder blandt landets jobcentre, da jeg forventer at man der har ansvaret for at folk, oprettet i systemet har arbejds og opholdstilladelse her i landet? venlig hilsen Birgitte Albrechtsen

Tak for en kort opsummering af de nye regler. Jeg har et spørgsmål ift. at skulle indhente dokumentation fra en klient i højrisiko-gruppen: Hvad er en uafhængig, pålidelig kilde? Kan det f.eks. være klientens bank? Mvh. Karina