Konsekvenser ved personlig konkurs

Hvad betyder personlig konkurs?

Kan du som privatperson ikke betale dine regninger, kan du blive erklæret personlig konkurs. Bliver du erklæret personlig konkurs af en af dine kreditorer, vil det i de fleste tilfælde skyldes, at det er kreditors sidste metode til at kunne få udbetalt de penge, du skylder dem. Du kan også selv begære dig konkurs.

Når du erklærer dig selv personlig konkurs

Hvis du som privatperson står i en uoverskuelig økonomisk situation, kan din bedste mulighed være at erklære dig selv konkurs, så du kan søge gældssanering i Skifteretten.

Gældssanering betyder, at der udarbejdes en aftale mellem dig og dine kreditorer om, at din gæld bliver nedskrevet, så du inden for en kortere årrække har mulighed for at tilbagebetale de penge, som du skylder. I visse tilfælde kan en gældssanering også føre til, at din gæld helt bliver annulleret.

Det er vigtigt at vide, at du ikke er sikret gældssanering, selvom du erklærer dig personlig konkurs. Samtidig kan konkursen have store konsekvenser for dit privatliv, da den bl.a. medfører at:

• du bliver registreret i RKI
• din personlige formue inddrages
• dine aktiver bliver solgt
• du mister råderet over din bolig, bil og bankkonto

Økonomiske omkostninger forbundet med en konkursbegæring

Når du erklærer dig selv personlig konkurs, skal du udfylde en blanket og indsende den til skifteretten i den retskreds, hvor du bor. Det koster 750 kr. at indgive en begæring om personlig konkurs - pr. 1 oktober 2021 koster det ikke noget at indlevere en egen konkursbegæring. Dertil kommer, at du skal stille sikkerhed for udgifterne i forbindelse med konkursen. Sikkerheden fastsættes normalt til 30.000 kr.

Når kreditor erklærer dig personlig konkurs

Når kreditor vælger at erklære dig personlig konkurs, vil det som oftest være den sidste udvej – fra kreditors perspektiv – for at få udbetalt de penge, som du skylder. Ønsker en eller flere af dine kreditorer at begære dig konkurs, skal de indgive en konkursbegæring mod dig. Det koster 750 kr. for kreditor at indlevere en konkursbegæring – pr. 1. oktober 2021 sættes dette beløb op til 1.500 kr. 

Det er et krav, at kreditor har en retlig interesse i konkursen. Det vil sige, at den kreditor, der begærer dig personlig konkurs, kan forvente at modtage et beløb af det, du skylder, ved konkursbehandlingens afslutning. Det retlige krav underbygges ligeledes af, at den kreditor, der ønsker at begære dig konkurs, skal stille et beløb til sikkerhed for dækningen af konkursens omkostninger. Beløbet fastsættes normalt til at være på 30.000 kr.

Hvad sker der med mine værdier?

Er du gået personlig konkurs, vil alt du ejer af værdi – og som ikke er nødvendige for at have et beskedent hjem og leve et beskedent liv – blive taget med i konkursbehandlingen. I praksis forløber det sådan, at skifteretten udpeger en kurator, der typisk er advokat, som skal skabe overblik over din samlede gæld. Kurator vil herefter stå for at sælge dine værdier med det formål at fordele pengene fra salget til dine kreditorer.

Trangsbeneficiet – værdier du må beholde trods konkursen

Rettigheden til at beholde de værdier, der skal til for at opretholde et beskedent hjem, kaldes for ”trangsbeneficiet”. Trangsbeneficiet er ufravigeligt og sikrer dig og din husstand – ægtefælle, samlever og børn – en vis levestandard.

Trangsbeneficiet – bolig

Ejer du en ejerbolig, og bor du i denne med din husstand, er den ikke omfattet af trangsbeneficiet. Det betyder, at din bolig vil blive medregnet i konkursopgørelsen.

Ejer du en andelsbolig, og bor du i denne med din husstand, er den omfattet af trangsbeneficiet. Det betyder, at du gerne må blive boende i din bolig. Der gælder dog det krav, at andelsboligens størrelse og indbo ikke må overstige, hvad der kan betragtes som en beskeden bolig. Er boligens værdi højere end det, der kan betragtes som beskedent, kan du blive tvunget til at sælge. Det gælder dog kun, hvis du og din husstand har mulighed for at finde en anden bolig, uden at det bliver en større udgift, end det I får udbetalt ved salg af andelsboligen. Er du i tvivl om, hvorvidt din andelsbolig kan betegnes som trangsbeneficiet, kan du rådføre dig med en af Advodans advokater med speciale i konkursbegæringer.  

Bor du til leje, er din lejebolig i udgangspunktet undtaget kreditorer, og hører dermed under trangsbeneficiet. Det betyder, at du ikke kan tvinges til at fraflytte lejemålet, så længe din husleje ikke er for dyr, da du i så fald vil blive vurderet til at leve over evne. Er dette tilfældet, kan du tvinges til at fraflytte dit lejemål for at finde en anden bolig med billigere husleje.

Trangsbeneficiet – indbo

I grove træk er dit indbo omfattet af trangsbeneficiet, hvis det ikke har en værdi, der overstiger det sædvanlige. Almindelige møbler og lamper regnes fx for at være sædvanligt indbo, hvorimod fx kunst og dyre samlergenstande vil regnes for at være usædvanligt indbo. Er der tale om usædvanligt indbo, vil dette ikke regnes for at være trangsbeneficiet.